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中商情情報(bào)網(wǎng)訊：2018年銀行行業(yè)息差和資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)改善、經(jīng)營情況延續(xù)邊際向好。最新數(shù)據(jù)顯示：2017年11月，銀行間債券市場現(xiàn)券成交10.6萬億元，日均成交4831億元，同比減少13.50%，環(huán)比增加0.49%。交易所債券市場現(xiàn)券成交6058億元，日均成交275億元，同比增加8.27%，環(huán)比增加9.13%。11月末，銀行間債券總指數(shù)為174.42點(diǎn)，較上月末下降0.39點(diǎn)。

2018年中國銀行業(yè)十大猜想：

猜想一：行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)，整體沖擊邊際下降。在去杠桿、防風(fēng)險(xiǎn)的背景下行業(yè)延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢，同時(shí)金融協(xié)調(diào)和監(jiān)管強(qiáng)化將會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)，對(duì)于監(jiān)管的細(xì)則將會(huì)陸續(xù)出臺(tái),但邊際沖擊將會(huì)下降。

猜想二：理財(cái)改革進(jìn)入深水區(qū)，理財(cái)發(fā)行規(guī)模下降。理財(cái)改革進(jìn)入深水區(qū)，理財(cái)向凈值化轉(zhuǎn)型，投向和投資者規(guī)定更加細(xì)致等監(jiān)管方向逐漸明確，理財(cái)規(guī)模預(yù)計(jì)將會(huì)保持下降。

猜想三：同業(yè)監(jiān)管繼續(xù)加強(qiáng)，存單發(fā)行規(guī)模下降。同業(yè)業(yè)務(wù)存在空轉(zhuǎn)套利、期限錯(cuò)配等問題。展望18年，我們認(rèn)為同業(yè)業(yè)務(wù)仍是監(jiān)管的主要方向，同業(yè)的準(zhǔn)備金和撥備計(jì)提、同業(yè)存單、同業(yè)業(yè)務(wù)回歸本源是主要的監(jiān)管內(nèi)容。

猜想四：息差整體企穩(wěn)回升。17年行業(yè)凈息差呈現(xiàn)企穩(wěn)小幅回升態(tài)勢，我們預(yù)計(jì)受益于資產(chǎn)端需求上行、上浮利率貸款占比提升等因素，18年凈息差穩(wěn)中略升。

猜想五：生息資產(chǎn)同比略有擴(kuò)張。我們認(rèn)為18年上市銀行的生息資產(chǎn)同比將略有擴(kuò)張，主要原因是MPA考核的影響以及去杠桿的沖擊邊際下降。

猜想六：資產(chǎn)質(zhì)量延續(xù)改善，信貸成本壓力減緩。在宏觀經(jīng)濟(jì)走穩(wěn)以及銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的驅(qū)動(dòng)下，資產(chǎn)質(zhì)量改善趨勢明確，18年存量風(fēng)險(xiǎn)壓力將得到有效緩解。

猜想七：存款壓力仍然較大，存款表現(xiàn)延續(xù)分化。18年銀行存款壓力仍然比較大。主要由于：1）金融去杠桿的背景下，存款派生能力和增速下降，但去杠桿的邊際效應(yīng)下降可能帶動(dòng)M2回升；2）同業(yè)資金價(jià)格較高且同業(yè)存單監(jiān)管趨嚴(yán)，銀行資金缺口加大，對(duì)于存款有更高的需求。從內(nèi)部結(jié)構(gòu)看，大行表現(xiàn)相對(duì)較好，部分中小行吸存壓力更大。

猜想八：消費(fèi)信貸市場分級(jí)，新興產(chǎn)品涌現(xiàn)。在政策面大力推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)、居民消費(fèi)觀念更新?lián)Q代的背景下，國內(nèi)的消費(fèi)金融市場迎來良好發(fā)展機(jī)遇，針對(duì)不同層面的消費(fèi)者消費(fèi)市場也出現(xiàn)分化。除了信用卡分期貸款外，銀行消費(fèi)信貸產(chǎn)品體系快速豐富，新興的消費(fèi)信貸產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)。

猜想九：人工智能應(yīng)用廣泛，主要集中在生物識(shí)別和智能投顧。人工智能應(yīng)用廣泛，我們預(yù)計(jì)18年人工智能在"人臉識(shí)別"、智能投顧方面取得突破性進(jìn)展。

猜想十：區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用更加廣泛。區(qū)塊鏈技術(shù)從理論逐漸走向?qū)嶋H應(yīng)用，我們認(rèn)為18年可能在跨境支付、法定電子貨幣和票據(jù)市場等領(lǐng)域取得進(jìn)展。